イオン銀行カードローン審査

イオン銀行カードローン審査は厳しいのか?メリット・デメリットとは?

イオン銀行カードローンは女性からの支持も圧倒的に多く、今人気のカードローンになっています。

 

消費者金融よりも圧倒気手に低金利で、毎月の返済・借入も1,000円~利用可能になっており、利便性は最強と言っても良いでしょう。

 

そんなイオン銀行カードローンの審査は厳しいのか?メリット・デメリットはどこにあるのか?初めてイオン銀行カードローンを借りる人から、イオン銀行カードローンを増額したい人にとっても有益な情報をお伝えします!

イオン銀行カードローンの審査項目は?

イオン銀行カードローンの審査って、どんなことを調べるのか?これについては、他のカードローンと正直同じ審査をしています。

 

簡単に一般的なカードローンの審査項目を説明します。

名前と生年月日から過去に申込歴の有無を調べる

まず、過去に申込があったのか、無いのか、融資をした事があるのか、無いのかを調べます。これは、過去に融資をしていたのなら、その時の取引状況を見るためです。
お金を貸して、きちんと返済してくれるかどうかの判断基準となる、最も分かり易い材料は過去の取引なのです。もし、過去の取引で延滞ばかりしていたのなら、審査はマイナス評価となり、仮に一度も遅れが無く完済していたのなら、例え与信が低くても融資可能になる場合もあります。

 

また、過去に申込をしていて、貸付をしていなかったデータがあれば、なぜその時貸付をしなかったのかを見て、今回融資するかどうかの判断材料にするのです。

 

ちなみに、この時点で20歳未満、65歳以上、住所不定や、無職、学生は審査落ちとなります。イオン銀行カードローンの申し込み基準は下記の通りです。

  1. 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
  2. ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
  3. ご本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方。
  4. * パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方は可、学生の方は不可。
  5. イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。
信用情報を照会して事故情報や延滞、負債額をチェック

次に信用情報を照会します。信用情報はJICCとCICが指定信用情報機関に認定されており、この2つ機関は情報を交流しています。

 

そのため、どちらかの信用情報を調べれば借入情報は把握できます。イオン銀行カードローンはJICCとCICどちらにも加盟していますので、2つの信用情報を照会されます。

 

ちなみに、事故情報(異動情報)に多少違いがあり、JICCは3ヶ月以上延滞した時点で延滞の異動情報が登録されますが、CICは61日以上延滞で異動情報が登録されることになっています。

 

信用情報ではこの事故情報(異動情報)があるか、ないかと、今現在借りている業者への入金が遅れていないか、そして負債額が基本的に年収の3分の1未満になっているかを見られます。

 

イオン銀行は貸金業者ではありませんが、貸金業法の総量規制を一定の審査基準にしています。そのため、年収よりも負債が多かったり、3分の1以上すでに借金があった場合、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

勤務先へ在籍確認の電話をする

信用情報の審査が通った場合、最後の審査になりますが、勤務先へ審査担当社が個人名で電話をして、本当に働いているのか確認をします。

 

これを勤務先の在籍確認と言います。電話の内容は、申込者の苗字で呼び出すだけです。「席を外しています。」や、「本日休みで明日出勤予定です」、また本人が直接電話に出てもOKです。

 

この在籍確認が取れない場合、書面で在籍を証明する必要がありますので、社会保険証や最新の給料明細書が必要になります。電話で在籍確認が取れずに、書面で在籍確認をするかどうかは、審査次第であり、全ての人が書面での在籍確認を受けれる訳ではありません。

イオン銀行カードローン審査は消費者金融よりも厳しくなっています!

イオン銀行の審査の流れを紹介しましたが、ぶっちゃけ審査は厳しいのか?と言えば、厳しいです。間違いなく消費者金融よりも審査は厳しくなるでしょう。

 

まず、銀行カードローンには保証会社が必ずついています。イオン銀行の場合、イオンクレジットサービス(株)または、オリックス・クレジット(株)の保証会社がおり、どちらかの保証を受けなければ絶対に借りることができません。
銀行カードローンの保証会社は1社のところが多い中、イオン銀行は2社の保証会社が付いています。仮にイオンクレジットサービス(株)の審査に通らなかったとしても、オリックス・クレジット(株)の審査に通れば保証は受けられますので、他の銀行カードローン審査よりも若干は有利と言えます。

 

しかし、消費者金融にはそもそも保証会社が付いていません。イオン銀行カードローンの場合は、保証会社の審査とイオン銀行の審査の2つに通る必要がありますが、消費者金融は自社の審査さえ通れば融資が可能となります。

 

この点からも、イオン銀行と消費者金融では審査の厳しさが違います。仮に消費者金融で審査に通らなかった人がイオン銀行に申込しても審査落ちになる可能性が高いでしょう。

イオン銀行カードローンメリットとは?

イオン銀行カードローンの限度額ごとの金利

貸越極度額

お借入利率

30万円〜90万円

年13.8%

100万円、200万円

年8.8%

300万円

年7.8%

400万円、500万円、600万円

年4.8%

700万円、800万円

年3.8%

イオン銀行カードローンを説明する上で、最も重要なのは、低金利ということです。上の表を見ても分かると思いますが、金利3.8%〜13.8%で、上限金利は13.8%となっていることから、最大でも金利は13.8%以下の低金利カードローンなのです。

 

低金利

そして、限度額30万円〜90万円が金利13.8%となっていますが、それ以外の金利はすべて1桁になっているところがポイントです!

 

13.8%でも充分に低金利となりますが、すごいところは、限度額100万円で、すでに1桁の8.8%で借入が可能というところです。

 

100万円を消費者金融で借りた場合、ほとんどは金利15%の設定になります。銀行カードローンでも限度額100万円で金利が1桁は少なく、それほど低金利ということが、はっきりと言えます。

 

限度額100万円での他社との比較

カードローン

限度額100万円の金利

イオン銀行カードローン

8.8%

みずほ銀行カードローン

12.0%

三菱東京UFJ銀行カードローン

12.6%

オリックス銀行カードローン

9.0%〜14.8%

楽天銀行カードローン

9.6%〜14.5%

消費者金融

15.0%

限度額100万円で金利8.8%

上記の表は限度額100万円の場合のカードローンの金利比較です。多くの人がカードローンを借りる時に設定する限度額は50万円〜100万円が人気です。

 

100万円の限度額の場合、他の有名カードローンと比較しても圧倒的にイオン銀行カードローンは低金利となっています。消費者金融であれば15%の可能性が高く、みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などのメガバンクのカードローンでも金利は12.0%〜12.6%の中、イオン銀行カードローンは金利8.8%で借入が可能です!

金利はあくまで限度額で決まりますので、限度額100万円で30万円だけの借入だったとしても適用金利は8.8%となります。その為、イオン銀行カードローンで借りる場合は限度額100万円がお得なのです。

毎月の最低返済金額が低い為、負担が少ない!

イオン銀行カードローンは低金利の為、毎月の返済金額が低く設定してあり、支払の負担が少ないことが特徴です。

 

毎月の最低返済金額が低くしてあることは、利用者にとって非常にありがたいことです。

イオン銀行カードローン

金利3.8%〜13.8%の低金利カードローン!上限金利13.8%の為、金利は最大でも13.8%以下となり、10万円などの少額利用でも低金利で利用することが可能です!
限度額は最高800万円で、コンビニ・銀行ATMはもちろん、スマホからも365日ご利用可能!低金利カードローンならイオン銀行がおすすめ!

金 利

限度額

審査時間

融資日数

3.8%〜13.8%

最高800万円

公式サイト参照

約2週間

 

イオン銀行カードローン提携ATM

三菱東京UFJ銀行ATMゆうちょ銀行ATMみずほ銀行ATM三井住友銀行ATMりそな銀行ATMEnetATM

着実に借金を減らしたい人はネットフリーローンがおすすめ!

イオン銀行ネットフリーローン

まとまった資金を借りたい人や着実に借金を減らしたい人はイオン銀行ネットフリーローンがおすすめです!

 

ネットフリーローンはイオン銀行カードローンよりも上限金利は0.3%低く固定金利年3.8%〜13.5%!毎月返済専用の元利均等返済となっています。

 

毎月元利均等返済の返済専用ローンとなっている為、確実に残高は減っていき、計画的に借金を減らしていきたい人には最適な低金利ローンとなっています。

カードローンとネットフリーローンの比較表

項目/ローン

カードローン

ネットフリーローン

金利

3.8%〜13.8%

3.8%〜13.5%

限度額

最大800万円

30万〜700万円

限度額内借入

追加借入可能

不可(返済専用)

イオン銀行ネットフリーローンのご利用条件

以下の条件をすべて満たす個人のお客様

  1. 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
  2. ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
  3. 安定かつ継続した収入の見込める方
    ※原則、前年度税込年収が200万円以上の方
    ※年金受給者、学生、無職(専業主婦)の方はご利用になれません。
  4. 保証会社であるオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方

イオン銀行ネットフリーローン

イオン銀行ネットフリーローンはインターネット限定商品です。金利は3.8%〜13.5%となっており、上限金利13.5%はトップクラスの低金利ローンとなっています!
最大の魅力は、低金利と最大限度額700万円、返済専用の低金利ローンのことから、計画的に着実に借金を減らしていきたい人向けの商品です。余裕を持って返済をしていきたい人はネットフリーローンがおすすめです。

金 利

限度額

審査時間

融資日数

3.8%〜13.5%

30万〜700万円

公式サイト参照

公式サイト参照


トップへ戻る